버팀목 신혼부부 전세자금 대출 후기 (대환, 목적물변경)
소개
전세자금이 부족한 신혼부부가 조건만 맞으면 활용해야만 하는 대출입니다!
이번 글에서는 제가 버팀목 신혼부부 전세자금 대출 후 이사하면서 고민했던,
대환은 어떻게 하는건지? 목적물 변경은 무엇인지?
하는 질문에 답을 찾았던 것을 공유하겠습니다.
*주택도시기금 내용요약 및 경험”을 기반으로 한 글입니다!
자세한 내용은 주택도시기금 홈페이지를 참고해주세요!
용어 정리
*우리가 흔히 이야기하는 “버팀목 신혼부부 전세자금 대출”라는 말은
주택도시기금의 “신혼부부 전용 전세자금”과 같은 말
*”버팀목 전세자금”과 “신혼부부 전세자금 대출”은 다른 말!
즉,
“버팀목 신혼부부 전세자금 대출” = “신혼부부 전용 전세자금”
“버팀목 신혼부부 전세자금 대출” ≠ “버팀목 전세자금”
제가 처음에 아무것도 모를 때, 헷갈렸던 개념이라 한번 짚고 넘어갑니다!
“버팀목 신혼부부”와 “버팀목 전세자금”은 금리가 다릅니다!
다음에 기회가 된다면 “버팀목 전세자금 대출”에 대해서 다루겠습니다!
이번 글에서는 “버팀목 신혼부부 전세자금 대출”을 살펴보겠습니다.
*항목별 중요 포인트만 언급합니다.
대출 대상
부부합산 연 소득 6천만원 이하, 순자산 가액 3.61억원 이하 무주택 세대주
신혼부부(혼인 기간 7년 이내 또는 3개월 이내 결혼예정자)
*결혼 예정자도 대출 신청이 가능하기 때문에
혼인신고는 개인의 사정에 맞게 신고하시면 됩니다.
대상 주택
아래의 요건을 모두 충족하는 주택
1. 임차 전용면적
임차 전용면적 85제곱미터 이하
*혹시 도시지역이 아닌 읍이나 면 지역이면 100제곱미터 이하
2. 임차보증금
수도권 4억원, 수도권 외 3억원
대출금리
연 1.5% ∼ 연 2.4%
*부부합산 연 소득만 충족한다면 말도 안 되는 금리로 대출받을 수 있습니다.
*또한 추가 우대금리까지 적용되면, 진짜… 개꿀입니다..
추가 우대금리(①,② 중복 적용 가능)
① 부동산 전자계약 체결(2023.12.31. 신규 접수분까지) 연 0.1%p
② 다자녀가구 연 0.7%p, 2자녀 가구 연 0.5%p, 1자녀 가구 연 0.3%p
※ 우대금리 적용 후 최종금리가 연 1.0% 미만인 경우에는 연 1.0%로 적용
대출한도
연간 인정소득 산정 방법
*맞벌이인데 두분다 중소기업 다니시고 각 250만원 ~ 300만원 받으신다면,
단순히 사진처럼 계산하셔서 안 되네… 하지 마시고 무조건 은행에 가셔서 심사 넣으시기를 바랍니다! 대출할 수 있을 확률이 높습니다..
수도권 3억원, 수도권 외 2억원 이내(임차보증금의 80% 이내)
*풀 대출 80% 받을 수 있다면 수도권은 3.75억짜리 전세, 수도권 외 지역은 2.5억짜리 전세까지 가능(본인 돈 더한다면 임차보증금 한도까지는 살 수 있음)
*가심사 받아야 최대 대출한도가 몇 %까지 나오는지 확인할 수 있습니다.
*가심사 필요서류,
1. 임대차 계약서
2.5% 계약금(**반드시 계약금 반환 특약 걸고 진행하세요! ‘최종적으로 대출이 진행되지 않으면 계약금 반환하겠다’라는 내용)
*제가 처음 대출을 받을 때는 부동산 가격이 오르면서 수요가 몰릴 때라 집주인도 부동산 중개인도 계약금 반환 특약 걸면 계약 안 한다고 여러 번 거부당했습니다.. 2년 뒤 대환하면서 이사를 갈 때는 역전세난이 벌어지고 있던 때라 집 보러 갈 때마다 특약은 무리 없이 걸었습니다.
대출 기간(대환 및 목적물 변경 관련)
2년(4회 연장, 최장 10년 이용 가능)
*보통 계약기간이 2년인데, 계약 만료 2개월 전에는 계속 거주할지 이사를 할지 집주인에게 의사 표현을 해야 합니다.
의사 표현을 하지 않으면 집주인과는 묵시적으로 계약이 연장되게 되고, 은행에는 따로 연장 신청을 해야 합니다.
*웬만하면 묵시적 계약으로 연장해서 총 4년 거주하시고, 계약갱신청구권까지 사용해서 총 6년 거주하시면 됩니다.
*계약기간 내에 이사하시게 되면, 3개월 이전에 집주인에게 이야기하시고,
은행에는 버팀목 신혼부부 전세자금 대출 대환이나 목적물 변경으로 진행하시면 됩니다.
대환일 경우
: 기존 물건지의 임차보증금이 변경될 경우,
예를 들어 2억짜리 전세에서 2.5억짜리 전세로 갈아 탈 경우, 처음부터 다시 목적물이 대출받을 수 있는 집인지 심사하고, 새롭게 대출을 일으키는 상황이 됩니다.
목적물 변경일 경우
: 기존 물건지와 이사 갈 목적물의 임차보증금이 같을 경우, 목적물이 대출받을 수 있는 집인지 심사하고, 목적물 변경으로 이사할 수 있습니다.
간혹 목적물 변경이 불가능하다고 알고 있는 은행원들 있습니다. 100% 목적물 변경할 수 있기 때문에 본사에 버팀목 신혼부부 전세자금 대출팀에게 확인해달라고 요청하시면 됩니다.
*연장 신청을 할 때마다 0.1%씩 금리가 오릅니다. 단 대출금의 10% 이상을 상환하면 오르지 않습니다. (금리가 워낙 낮은데 굳이 대출금을 상환할 필요가 있을까…?)
결론
받을 수만 있으면 받아야 하는 대출에 대해서 알아봤습니다.
중요한 내용만 정리하자면,
1. 한도는 무조건 풀로 받아라!
예를 들어 수도권에 거주한다면 전용면적 85제곱미터에 3.75억짜리 전세에 풀 대출 3억 받기! 이런 금리에는 풀 대출이 돈 버는 겁니다!
2. 묵시적으로 계약 연장해서 4년 살고, 계약갱신 청구권으로 6년까지 살자!
3. 풀 대출 받고 목적물만 변경하면서 이사 다니자!